ファクタリング 審査基準

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「ファクタリング」とは、企業が保有している売掛債権をファクタリング会社に売却し、早期に資金化を図る金融サービスです。ファクタリングは、融資を受けることができない企業や、融資を受けるまでの時間が短縮したい企業に人気があります。

しかし、ファクタリングは審査が厳しく、審査に落ちてしまうケースもあります。そこで、本記事では、ファクタリングの審査基準や審査に落ちる理由、審査通過のための対策について詳しく解説します。

ファクタリングを検討している方は、ぜひ本記事の内容を参考にしてください。

ファクタリングの審査基準

ファクタリングの審査基準は、ファクタリング会社によって異なります。以下にて、一般的な審査項目について解説しますので、参考にしていただければと思います。

ファクタリングの審査基準は企業やファクタリング会社によって異なる場合がありますが、一般的に以下のような要素が考慮されます。

  • 売掛先の信用力
  • 売掛金の金額
  • 売掛金の支払期日
  • 売掛金の取引実績
  • 売掛金の担保
  • 売掛金の譲渡手数料

それでは一つずつみていきましょう。

売掛先の信用力

売掛先の企業の信用力はファクタリングの審査においてとても重要な項目となります。売掛先の信用力が低い場合、ファクタリング会社は売掛債権を買い取るリスクが高くなります。

例えば、売掛先が株式上場企業や国家機関、その企業自体が小さくても、有名企業と取引実績がある場合などであれば審査に通りやすいといえるでしょう。その他、小規模な事業者であっても、毎月安定した業績を残しているなど実績がある企業であれば信用力が高いと判断されます。

また、売掛先の信用力を重要視する理由には、倒産した場合に買い取った売掛債権が全損失してしまうことへのリスクヘッジも含まれています。現金回収の見込みが低い売掛債権は買取りをしてもらえない可能性もあるので、売掛先の信用力が審査の重要なポイントとなります。

審査を通過するためには、売掛先の経営状況や過去の支払い状況を調査して、申請する売掛債権を検討しましょう。

売掛金の金額

ファクタリング会社は、売掛債権の金額が大きい場合、回収リスクが高くなるため、売掛金の金額も審査の対象となっています。

売掛金の支払期日

売掛金の支払期日が短い場合、ファクタリング会社は売掛債権を買い取る時間が短くなります。そのため、売掛金の支払期日も審査され、短期間の売掛債権は比較的審査に通過しやすいでしょう。

売掛先との取引実績

売掛先との取引実績も審査の対象となっています。売掛先との取引実績が長い場合、ファクタリング会社は売掛債権を買い取るリスクが低くなるため、審査に有利となります。

また、例え新規の取引でも、継続して入金見込みがある場合は審査に通ることもあります。ファクタリングを進めるためのポイントは、長期の安定した入金見込みがある売掛債権から審査に臨むとスムーズに行える可能性が高まります。

以上のように、ファクタリングの審査は利用する企業ではなく、売掛先企業の信用力や売掛金の安全性が審査の基準となります。しかし、利用する企業の信用力がまったく関係ないということではありません。利用者の中には、ファクタリングの仕組みを利用して、架空の売掛債権のねつ造や二重譲渡などの違法行為をする人もいます。悪用するのではないかと疑われた場合は審査に通らないでしょう。そのため、ファクタリング会社には、誠実な応対を心掛けて信頼関係を築くことも大切です。

ファクタリングは、審査に通過すれば、早期に資金を調達することができます。ファクタリングを検討している方は、上記の審査基準を参考に、事前に準備をしておくと良いでしょう。

ファクタリングの審査に落ちる理由

売掛先の信用力が低い場合は、ファクタリング会社は売掛債権を買い取るリスクが高くなってしまいます。そのため、売掛先の信用力が審査の重要なポイントとなります。ファクタリングの審査に落ちる理由を紹介するので参考にしてください。

売掛先に原因がある場合

売掛先の信用力がない

売掛先の信用力が低い場合、ファクタリング会社は売掛債権を買い取るリスクが高くなると判断します。

ファクタリング会社によっては、最初からフリーランスや個人事業主の売掛債権は審査対象外としていることもあります。そのため、個人相手の売掛債権はファクタリングの審査が通りにくい場合があります。

ファクタリング会社が個人相手の売掛債権を避けたがる理由として、その個人の信用情報でリスクの程度を判断できないからです。企業の信用情報は、IR情報や信用調査会社の資料で調べることができますが、個人のため信用情報は公開されていないからです。

個人相手の売掛債権はファクタリング会社にとってリスクが大きいため、審査も厳しくなってしまうため、ファクタリング利用を控えたほうが無難です。ただし、ファクタリング会社によっては買い取り可能の場合もありますので、ファクタリング利用前に相談してみましょう。以上のように、売掛先の信用力は審査の重要なポイントとなります。

売掛金の取引実績がない

売掛先との取引実績がない場合、ファクタリング会社は売掛債権を買い取るリスクが高くなります。そのため、売掛先との取引実績も審査されます。

売掛金に原因がある場合

売掛金の入金サイトが長い

入金サイトが長いとファクタリング審査に落ちる可能性があります。売掛金が入金されるまでの期日が長い場合、入金までの間に売掛先が倒産してしまうリスクも高く、倒産してしまうとファクタリング会社は売掛金を回収できなくなってしまうからです。

期間は、長い場合でも2か月程度が目安であり、それ以上の入金サイトの売掛金では審査落ちする可能性が高まります。そのため、入金サイトは短いほうが審査では有利になります。

利用者に理由がある

売掛金の金額が大きすぎる

利用する企業の経営規模と利用金額のバランスも重要なポイントの一つです。利用する企業の売上規模と利用金額が釣り合っていないと、審査は通りにくくなるということがあります。理由は、売上規模に対してあまりにも金額が大きすぎると、資料を偽造して架空の債権を売りつけようとしているのではないか、と疑われてしまうことがあります。

そのため、審査では利用者の売上規模と利用金額のバランスも重要な審査項目になります。売上規模に対して過大な金額を申請しても、審査に落ちてしまう可能性が高いです。

ファクタリング会社は、そもそも売掛債権の金額が大きくなると、回収リスクが高くなるため、審査は慎重に行われるということになります。以上によって、売掛金の金額も審査ポイントとなります。

ファクタリングは、審査が厳しい部分もありますが、審査に通過すれば、一般的な融資と比べると早期に資金を調達することができます。ファクタリングを検討している方は、上記の審査基準を参考に、事前に準備しておくと良いでしょう。

ファクタリングの審査を通過するための対策

ファクタリングの審査に通過するためにはどのようにしたら良いでしょうか？「売掛先の信用力を高める」、「売掛金の入金サイトの短いものを選ぶ」など、審査に通過するための対策をすれば通過できる可能性が高まります。以下にて、ファクタリングの審査通過のための対策を紹介していきますので、ぜひ参考にしてみてください。

ファクタリングの審査を通過するためには、以下の対策を考慮することが重要です。

  • 売掛先の信用力を高める
  • 売掛金の入金サイトの短いものを選ぶ
  • 売掛金の取引実績を積む
  • 売掛金が架空債権でない証明をする
  • 誠実な応対を心掛ける

売掛先の信用力を高める

売掛先の信用力が低い場合は、ファクタリング会社は売掛債権を買い取るリスクが高くなってしまいます。そのため、売掛先の信用力を高めることによって、審査に通りやすくなります。では、売掛先の信用力を高めるためにはどうしたら良いでしょうか。例えば、売掛先の経営状況や財務状況を調査したり、売掛先の取引実績を確認したりすることが重要となります。

売掛金の入金サイトの短いものを選ぶ

売掛金の入金サイトの短めのものを選んでファクタリングの審査通過を目指しましょう。

入金サイトが長いと、入金までの間に売掛先が倒産してしまうリスクも高くなってしまうため、ファクタリングの審査に落ちる可能性も高くなってしまいます。倒産してしまうとファクタリング会社は売掛金を回収できなくなってしまうため、支払期日は、長い場合でも2か月程度までを選ぶことで審査に通過に有利になります。

売掛金の取引実績を積む

売掛先との取引実績が長い場合、ファクタリング会社は売掛債権の回収不能リスクが低い優良な売掛先と判断します。そのため、売掛先との取引実績を積むことで、審査に有利となるでしょう。売掛先との取引実績を積むためには、継続的に売掛金が発生するように、売掛先との取引関係を維持することも重要です。

売掛金が架空債権でない証明をする

ファクタリングの審査を通過するためには、売掛金が架空債権でないことを示すことも大切です。申し込みをする際に、売掛金が存在していることを証明することが必要です。証明のためには、売掛先との基本契約書や請求書、納品書などできるだけ多くの書類を提出します。新規の取引先で実績がない場合は証明することにより、審査通過に有効となるでしょう。

誠実な応対を心掛ける

ファクタリングの審査を通過するためには、ファクタリング会社と応対する際には、誠実で丁寧な受け答えを心掛けましょう。ファクタリングの審査は主に売掛先が重要視されますが、利用者が架空債権や二重譲渡ではないことも判断されます。ファクタリングはファクタリング会社と利用者の信頼関係も大切で、信頼関係が成り立たなければ審査を通過することが難しいでしょう。

例えば、求められている提出書類を揃えていかないなどは言語道断ですので気をつけましょう。しかし、必要以上に下出に出ることはありません。不信感を持たれないように気をつけて、日常的なビジネスマナーの基本が身についていれば問題ないはずです。売掛先や売掛債権が審査にスムーズに通過できても、応対で失敗してしまわないように細心の注意を払いましょう。

ファクタリングの審査基準を知って通過する

この記事では、ファクタリングの審査基準や審査に落ちる理由、審査通過のための対策についてわかりやすく解説してきました。ファクタリングは、売掛債権を買い取る金融サービスで、資金調達を手軽にスピーディに利用ができ資金繰りの改善に役立ちます。

ファクタリングを検討している方は、ファクタリングの審査を通過するための対策を参考にして、事前の準備にお役立ていただければと思います。