個人事業主おすすめファクタリング会社5選！手続きの流れや注意点も解説！

個人事業主がビジネスを展開していく上で、資金調達は大変重要です。しかし、個人事業主にとって、銀行融資やクレジットカード決済などの伝統的な資金調達方法には限界があります。

こうした中、最近注目を集めているのが「ファクタリング」という資金調達方法です。ファクタリングとは、企業が保有する債権を金融機関やファクタリング会社に売却することで、即金を手に入れることができる方法です。

これから、個人事業主にとってのファクタリングを利用するための手続き方法やメリットについて解説していきます。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、企業や個人事業主が持つ債権（請求権）を、ファクタリング会社に売却することで現金化する金融サービスのことです。売掛金を現金化することで資金繰りを改善し、事業拡大や新規事業の展開に役立てることができます。

つまり、買掛債権や売掛債権などの未回収債権を、ファクタリング会社に売却し、現金を受け取ることにより、資金繰りの改善や経営の円滑化を図ることができます。

また、ファクタリングにはリスクを軽減するメリットがあります。債権の回収や債務者の信用調査、買掛金の管理など、ファクタリング会社が代行することで、個人事業主や中小企業が抱える債権回収リスクや債務者リスクを軽減することができます。

ファクタリングのメリット・デメリット

ファクタリングを利用するメリットとしては、現金化による資金繰りの改善や買掛金の削減、債権管理の軽減などが挙げられます。また、資金調達の手間が省け、返済に関するリスクも軽減される場合があります。

一方で、ファクタリングを利用するデメリットとしては、売掛金の一部を手数料として支払う必要があること、信用力が低下する可能性があること、ファクタリング会社の信頼性や取引実績によっては、債権回収が困難になる場合があることなどがあります。

ファクタリングのメリット

売掛金を早期に回収できる

ファクタリングは、売掛金の回収期限の前に、代金を前払いしてもらえる仕組みです。これにより、個人事業主は早期に資金を手に入れることができて、事業の運営資金として活用することができます。また、売掛金の回収リスクを回避できることにより、経営リスクを軽減することができるというメリットがあります。

融資の審査が甘い

ファクタリングは、売掛金を買い取って融資を受ける仕組みのため、個人事業主の信用状況に関係なく、売掛金があれば融資を受けることができます。銀行などの金融機関と比べると審査が甘いため、資金調達が難しい個人事業主にとって、とても有効な資金調達手段となります。

資金繰りが改善される

ファクタリングにより、個人事業主は早期に資金を手に入れることができるため、資金繰りが改善されます。また、融資による借入金と異なり、返済期限も決まっていないため、経営計画に合わせて自由に返済することができます。

ファクタリングのデメリット

コストが高い

ファクタリングは、早期に資金を調達できるメリットがある反面、手数料や利息が高い傾向があります。そのため、借り入れ額が大きくなると返済額も膨らんでしまうことがあります。

取引先との関係が悪化する可能性がある

ファクタリングは、売掛債権を売却することで資金調達を行うため、取引先に対する支払いを自社ではなくファクタリング会社が行うことになります。そのため、取引先との信頼関係が損なわれる可能性があります。

個人事業主がファクタリングを選ぶ際の注意点

個人事業主がファクタリングを利用する場合には、契約内容や手数料、利息などについて十分に理解しておくことが重要です。また、ファクタリング会社を選ぶ際には、信頼性や実績、口コミなどを調べてから選びます。

ファクタリング手続きの流れ

ファクタリングの手続きの主な流れは以下の通りです。

申し込み前に把握しておくべきこと

まずは、個人事業主は事業の売掛金や請求書の発行状況などを把握しておきます。

そして、ファクタリングが個人事業主に適しているかを判断します。

また、複数のファクタリング会社から見積もりを取って比較検討することも重要です。

審査の流れ

審査では、ファクタリング会社が売掛金や請求書の購入に関してリスクを評価します。そのため、個人事業主の場合は、会社の財務状況や取引実績が審査のポイントとなります。審査に通ったのち、契約が成立します。

契約手続き

契約手続きでは、ファクタリング会社と個人事業主との間で契約書を交わします。

契約書には、売掛金の譲渡や手数料の取り決め、融資金額や利率、返済期間、違約金などが明記されます。

契約書の内容をしっかりと理解し、不安な場合など必要に応じて弁護士などに相談するということも大切です。

▼こちらの記事ではフリーランス・個人事業主の方におすすめのファクタリング業者を比較し紹介しています。ぜひご一読ください。

個人事業主向けおすすめファクタリング会社5選

個人事業主の方でファクタリングを利用したい方に向けて、ここでは個人事業主向けのおすすめファクタリング会社を紹介します。

日本中小企業金融サポート機構

出典：日本中小企業金融サポート機構公式サイト

「日本中小企業金融機構サポート」は、手数料が業界水準よりも低い1.5%～であり、審査通過率95%を誇るファクタリングサービスです。

また、最短30分で審査結果を提示してくれ、非対面で契約できます。売掛金の承諾が不要な2社間ファクタリング、売掛先の承諾は必要だが低手数料で利用できる3社間ファクタリングともに希望に応じて利用できます。

印刷代や郵送代などの無駄なコストを削減しているのも特徴です。

まずは、Webからの申込みもしくはお電話で無料見積もりしてみてはいかがでしょうか。

アクセルファクター

出典：アクセルファクター公式サイト

「アクセルファクター」の特徴は、業界内でも高水準の審査通過率93.3%を実現していることです。会社独自の基準を設けているため、画一的ではない柔軟な審査を行っています。

これは、クライアントの運営資金の保守・資金不足の解消を第一に考えているからです。また、“柔軟性がある”のもアクセルファクターの特徴です。

資金調達に精通した専任担当者がクライアントと同じ目線で、事情や状況に合わせて適切な対応をしてくれます。加えて、“少額債権”も対応可能です。

買取可能債権の下限を50〜100万円に設定しているサービスが多い中、アクセルファクターは下限を30万円に設定しています。少額でも断られないので、気軽に相談・利用してみてください。

QuQuMo

出典：QuQuMo公式サイト

「QuQuMo」は、ユーザーが取引債権を簡単かつ迅速にファクタリングできるサービスです。契約や利用にあたって面談を受ける必要がないため、お金が必要なときにすぐサービスを利用開始できます。

申し込みから契約まではすべてオンライン完結する点も魅力の一つです。状況に応じてサポート窓口から簡単なヒアリングを受ける点がある点には留意しておきましょう。

どのファクタリング会社にすればいいか迷っている方は、まずは無料で相談してみてはいかがでしょうか。

ビートレーディング

出典：ビートレーディング公式サイト

「ビートレーディング」の特徴は、“豊富な実績がある”ことです。資金調達お取引先実績は37,000社、累計買取額は900億円を達成しました。

目を見張る実績があるのは、多くの企業から信頼されている証拠でしょう。また、時代のニーズに合わせて“オンライン契約”を導入しているのもビートレーディングの特徴です。

手続きを簡素化することで、最短5時間での資金化を可能にしました。

豊富な取引実績があるので、どのような人にも柔軟に対応してくれます。初めて利用する人でも忙しい人でも安心して利用できるので、気軽に相談してみてください。

ペイトナー

出典：ペイトナー公式サイト

「ペイトナー」は、BtoB決済サービスの提供や与信モデルの企画、開発などの事業を手掛けるペイトナー株式会社が提供しているサービスです。数々のメディアに掲載された実績があり、大手を含む多くの企業がパートナー企業に名を連ねています。

サービスの特徴としては、個人事業主やフリーランス向けである点が挙げられます。事業計画書など面倒な書類の用意や提出が不要で、AIを活用したスピーディな審査により短期間での資金調達が可能です。審査から入金までは最短10分、サービス利用料10％以外の費用がかからずコストも抑えられます。

サービスの利用にあたり、電話やメールでやり取りをする必要はなく、オンラインですべての手続きを完結できます。累計申請件数が5万件を突破しており、たしかな実績があるため、安心して利用できるファクタリング会社を求めている方におすすめです。

▼こちらの記事では、その他のおすすめファクタリング会社について紹介していますので参考にしてください。

個人事業主向けファクタリングの必要書類

ファクタリングの申し込みに必要な書類は何か？注意点についてもお伝えしていきます。

申込書

ファクタリング申し込みには申込書が必要です。申込書には、取引先情報や請求書の内容、支払い予定日などが記載されます。

取引先情報

ファクタリング会社は取引先の信用度を確認するため、取引先の情報が必要となります。取引先情報には、会社名や住所、電話番号、担当者名などが含まれます。

財務諸表

ファクタリング会社は財務状況を把握するため、財務諸表を提出するよう求められることがあります。財務諸表には、損益計算書や貸借対照表などが含まれます。

▼ファクタリングの審査に必要な書類についての詳しい解説は以下記事で行っています。

個人事業主向けファクタリングの注意点

ファクタリング申し込みには、取引先の了解が必要な場合があります。また、ファクタリングにはコストがかかるため、事前に契約書の内容や手数料についてよく確認し、利用のメリットとデメリットを十分に検討した上で申し込むことが大切です。その他は、以下のことに注意しましょう。

• 入金スピードが早いか
• 最低買取額が低いか
• 手数料が低いか
• 契約書や申込方法がいくつかあるか

入金スピードが早いか

申し込みから入金までの早さを確認します。

ファクタリング会社によっては、早ければ数時間〜当日で行ってくれる場合もありますし、遅いと3〜4日かかってしまうこともあります。資金調達を早くするためにも、スピーディーに対応してくれるファクタリング会社に依頼することが大切です。

最低買取額が低いか

請求書の最低買取額が低い金額になっているか確認します。

個人事業主が気軽に利用できるように、最低額数万円に設定しているファクタリング会社もありますので、最低買取額が低いところを選びましょう。

手数料が低いか

手数料の金額を確認します。

ファクタリング会社によって、手数料は様々なため、見積もりをもらうときに確認して手数料が安い優良な会社を選びましょう。

契約書や申込方法がいくつかあるか

契約時の申し込み方法がいくつかあるか確認します。

ファクタリング会社によって申し込み方法が対面のみの場合もありますので、個人事業主自身が申込しやすい方法を選べるかどうか必ず確認しましょう。

ファクタリング審査に通るためのポイント

以下のポイントを意識して、ファクタリング審査に臨みましょう。

信用力の向上

個人事業主自身の信用力を高めることが大切です。クレジットカードの利用履歴の良好さ、ローンの返済履歴、銀行口座の活用状況などが審査に影響します。これらを意識して、常に信用力向上を意識しましょう。

財務諸表の整備

審査では個人事業主の財務状況も重要なポイントです。収支や流動資産の状況を正確に把握して、必要に応じて財務諸表を整備しましょう。

営業実績のアピール

信用力や財務状況だけではなく、営業実績も審査に影響します。営業実績が好調であると審査に有利になります。過去の実績や取引先の信頼性、将来性のアピールが重要です。

個人事業主向けファクタリング契約書の内容と注意点

ファクタリングの契約書のなかには、以下のような内容が含まれますので確認しましょう、

1. 売掛債権譲渡の条件
2. 売掛債権譲渡の対価
3. 譲渡された債権の保証と責任
4. 債権譲渡後の決済方法
5. 債権譲渡後の債権管理や回収に関する規定
6. 契約の期間や解除条件
7. 債権譲渡に関する秘密保持義務

ファクタリング契約書の注意点

契約書の注意点としては、以下のようなものがあります。

1. 契約書の細かい字面や条項をよく読み、理解することが重要です。
2. 特に、負担や責任が明確にされていない箇所や、重要な条件が抜けていないかを確認することが必要です。
3. 契約内容に不明な点があれば、ファクタリング会社に問い合わせることが重要です。
4. また、契約書に署名する前に、法律や税務の専門家に相談することも推奨されます。

個人事業主向けファクタリング手数料と利息の仕組み

ファクタリングには、以下のような手数料と利息が発生しますので確認しましょう。

手数料の仕組み

ファクタリング会社によって手数料の計算方法は異なりますが、基本的には以下の2つがあります。

• 売掛金の一定割合
• 購入価格からの差額

1つ目は、売掛金の一定割合を手数料として請求される方法です。売掛金が大きいほど手数料も高くなります。

2つ目は、購入価格から差額です。ファクタリング会社が、請求書の購入価格から一定割合を差し引いた金額が、個人事業主に支払われる金額となります。例えば、購入価格が100万円で、差し引かれる割合が5%だった場合、個人事業主には95万円が支払われます。

利息の仕組み

ファクタリングには利息が発生する場合があります。利息の計算方法は、ファクタリング会社によって異なりますが、基本的には以下の2つがあります。

• 買い取り金額からの利息
• 前渡金利息

1つ目の買取金額からの利息とは、ファクタリング会社が買い取った請求書額から利息を計算し、個人事業主に支払われる金額から差し引かれるという仕組みです。

2つ目の前渡金利息とは、ファクタリング会社が個人事業主に前渡しする資金に対して、一定期間分の利息が発生する場合があるという仕組みです。

ファクタリングと銀行融資の違い

ファクタリングと銀行融資の違いは以下のようになります。

融資対象

ファクタリングは、自社が保有する売掛金を売却することで資金調達をすることができます。一方、銀行融資は、自社が保有する資産（土地や建物など）や将来の収益性を担保に融資を受けることができます。

審査の厳しさ

銀行融資は、融資金額が大きいため、審査が厳しい傾向があります。また、信用力や財務状況、ビジネスプランなど、幅広い面から審査が行われます。一方、ファクタリングは、売掛金があることが最大の条件となるため、審査のハードルは比較的低いといえます。

金利の違い

銀行融資は、金利が低い傾向がありますが、担保が必要となるため、手続きや融資審査に時間がかかることがあります。一方、ファクタリングは、金利が銀行融資よりも高めに設定されていますが、売掛金を売却することで即時に資金調達ができるため、資金繰りに困る場合には効果的な手段となります。

ファクタリングは個人事業主にもおすすめ

この記事では、個人事業主が利用できるファクタリングについて詳しく説明してきました。

ファクタリングは、売掛金を早期に回収し、キャッシュフローを改善するためのファイナンス方法であり、個人事業主にもおすすめできる方法です。

しかし、手数料が高いというコスト面や、取引先との関係が悪化してしまう可能性があるなどのデメリットもあります。ファクタリングを申し込みする前には、ファクタリングの種類や手続きの流れ、必要書類などを十分把握しなければなりません。

審査に通るためのポイントは、信用力の向上や財務諸表の整備などが重要です。また、契約書の注意点やデメリットについても理解して、計画性をもって適切にファクタリングを利用するということが大切です。