クラウドファクタリングの導入方法と注意点を徹底解説！

近年、企業がビジネスプロセスの効率化を図るために、クラウドファクタリングを導入するケースが増えてきています。
クラウドファクタリングは、対面での契約をすることなく、オンラインですべての手続きが完結するファクタリングのことです。
多忙な人や全国どこでもスピーディに手続きできるという特徴があります。

本記事では、クラウドファクタリングの導入方法と注意点について徹底解説します。クラウドファクタリングについて詳しく知りたい方や、導入を検討している方にとって、役立つ情報が満載です。

クラウドファクタリングとは？意味を解説

「クラウドファクタリング」とは、最近よく耳にするようになりましたが、果たして「クラウドファクタリング」は何でしょうか。
従来のファクタリングとはどのような違いがあるのでしょうか。これからわかりやすく解説していきます。

「クラウド」とは

「クラウド」とは、インターネット上で提供される情報やサービスをいいます。
インターネットを介して利用することができる仕組みのことです。一般的に、ネットワークを介して利用できる情報やサービスは、いつでも、どこからでもアクセス可能であり、ユーザーが自由に利用することができます。

「ファクタリング」とは

「ファクタリング」とは、企業が持つ売掛債権（商品やサービスを提供した際の代金が未払いのまま残っている債権）を、手数料を支払って買い取ることをいいます。企業は未払いの代金を現金化することができ、買い取り手である「ファクタリング会社」は、手数料を受け取って債権を買い取ることにより、利益を得ます。
ファクタリングは、資金繰りにおいて重要な役割を担い、現金化ができない売掛債権を資金に変えることができます。また、売掛債権を買い取ったファクタリング会社が、債務者に対して回収を行うため、債務者による支払い不履行のリスクから企業を保護することもできます。
▼以下記事ではファクタリングとは何かをより詳しく解説しています。

クラウドファクタリングとは

「クラウド」と「ファクタリング」とは、前述のとおり簡単にいうとインターネット上でオンラインにて企業の売掛債権をファクタリング会社に手数料を払って買い取るという意味になります。この、オンラインにて行うファクタリングのことを、「クラウドファクタリング」として、OLTA株式会社が商標登録しています。

最近では、インターネット上で手続きが行われるオンラインファクタリングのことを「クラウドファクタリング」として広く使われていることが多くなってきています。この記事では、以下、「オンラインファクタリング」のことを「クラウドファクタリング」として解説を続けていきます。

現在、ファクタリングをオンラインで行う「クラウドファクタリング」が注目されてきています。「クラウドファクタリング」は、ファクタリング会社と企業がオンライン上で企業の売掛債権を買い取るやり取りを行うことにより、スムーズかつスピーディにファクタリングを行うことができます。

また、クラウドファクタリングは、低コストで手軽に利用することができるため、企業だけでなく個人事業主にとっても有用な資金調達手段の一つとして利用されてきています。

クラウドファクタリングのメリット

次にクラウドファクタリングのメリットについて詳しく解説していきます。

コスト削減や効率化など、ビジネスにおいてのメリット

・手続きが簡単
オンライン上で手続きが完結し、手続きも簡素化されていて、スピーディに未収債権を現金化することが可能となります。

・費用の削減
従来のファクタリングでは、手数料や書類作成、プロセス管理、郵送費用、FAX送信費用など、様々な追加費用が必要となりますが、クラウドファクタリングではこれらの費用が大幅に削減され、手数料のみが請求されることが多くなっています。そのため、一般的に費用の削減となっているようです。従来のファクタリングは手数料が高く、手続きも煩雑であることが多かったことと比較すると、クラウドファクタリングは手数料が低いことが多く、手続きも簡単化されてます。ただし、クラウドファクタリングの料金は、利用するファクタリング会社やプランによって異なりますので、契約前にはしっかり確認が必要となります。

・地理的な問題が解消
さらに、オンラインで手続きができるため、地理的な制約がなくなり、ファクタリング会社と顧客企業の距離が遠い場合でも利用しやすいという利点もあります。

・セキュリティの向上
オンラインでのやり取りをすることにより、セキュリティが向上されます。その理由の一つとして、紙の文書は、誤って廃棄、紛失してしまったり、不正アクセスのリスクがあります。一方、オンラインでのやり取りであれば、データは暗号化され、適切なアクセス制御が行われているため、安全にやり取りできます。また、オンラインでのやり取りでは、情報の管理や監視が容易になるため、不正アクセスや漏洩のリスクを低減することができます。さらに、オンラインでのやり取りには、認証や署名などの機能が備わっているため、データの信頼性や完全性を保証することができ、このような要素が組み合わさってセキュリティが向上となっています。

クラウドファクタリングの導入方法

クラウドファクタリングを導入するにあたり、まず、ファクタリング会社を選定する必要があります。一般的には、インターネット上で検索して、比較検討するとよいでしょう。以下にて詳しく解説していきます。

ファクタリング会社を選定する

クラウドファクタリングを導入するために、ファクタリング会社を選ぶ際にはいくつかの注意点があります。

・利用料金の比較
ファクタリング会社ごとに利用料金が異なるため、比較検討をします。利用料金には、手数料や利息、その他の費用が必要です。比較する際には、それらを総合的に判断することが大切です。
▼料金を比較したい方はおすすめのファクタリング業者を比較し紹介しているこちらの記事をご一読ください。

・セキュリティ対策の確認
クラウドファクタリングは、オンラインでデータをやり取りするため、情報漏えいのリスクがあります。そのため、ファクタリング会社が適切なセキュリティ対策を行っているか、例えばISO27001などのセキュリティ認証を取得しているかどうかなどを確認することが大切です。

・契約内容の確認
ファクタリング会社との契約内容は、事前によく確認をしておくことは大切です。契約期間や契約解除の条件、返金制度などを含め、細かい部分まで確認しましょう。

これらの注意点を踏まえて、自社に最適なファクタリング会社を選ぶことが大切です。

ファクタリング会社を選定した後の流れ

【オンライン上で申し込み手続き】
ファクタリング会社を選んだら、次はオンラインで申し込み手続きを行います。申し込み手続きには、顧客企業が保有する売掛債権情報や顧客情報、契約内容などを入力します。更にファクタリング会社によっては、契約書や個人情報保護方針に同意する必要あります。

【審査・契約】
申し込み手続き後、ファクタリング会社が未収債権の情報を確認し、信用リスクを審査します。審査があり、見積もり内容を確認承諾して契約となります。契約内容には、買取金額や手数料、保証金、返金保証期間などが含まれます。

【買い取り金の入金】
ファクタリング会社が未収売掛債権を買い取り、売掛債権から手数料を差し引いた金額が企業の口座に入金されます。

クラウドファクタリング導入に際しての注意点と解決策

クラウドファクタリングを導入する際には、以下のような注意点や解決策があげられます。
自社のニーズに合ったクラウドファクタリングサービスを選び、導入することがとても重要です。

データセキュリティの確保

クラウドファクタリングを利用する場合は、データセキュリティについて最新の情報を持っているプロバイダーを選ぶことが重要です。また、データを暗号化し、ネットワークのセキュリティに関する高度な対策を講じることが必要となってきます。

サービス提供者の信頼性

信頼できるサービス提供者を選ぶことが重要です。提供者の評判や実績、顧客満足度などを確認し、信頼性の高いサービスを選びましょう。

サービス提供者の実績や導入事例の確認

クラウドファクタリングサービスを提供している企業の実績や導入事例を確認し、自社のニーズにあったサービス提供者を選びましょう。

サービス提供者の料金体系の確認

クラウドファクタリングサービス提供者の料金体系はそれぞれ違いがあります。必要な機能やサポート内容を比較し、適切な価格で提供しているサービス提供者を選んでいくことが大切です。

導入後のトラブル対応体制

トラブルが起きないことが一番ですが、万が一トラブルが発生した場合には、迅速に対応する体制を整えておくこと必要です。事前にサポート体制を確認し、トラブル発生してしまった場合にもスムーズに対応できるように準備をしておきましょう。

クラウドファクタリングがもたらすビジネスへの影響

クラウドファクタリングはビジネスにとって有益なツールであり、適切に活用することで企業価値の向上や事業拡大に貢献することができます。しかし、導入前にはしっかりとリスクや注意点を把握し、適切な対策を講じることが重要です。
クラウドファクタリングがもたらすビジネスへの影響には、以下のようなものがあります。

資金調達が容易になる

クラウドファクタリングを利用することによって、資金調達がより簡単になります。これにより、中小企業などの資金調達が難しい企業でも、必要な資金を調達することができます。

事業の拡大が可能になる

クラウドファクタリングを利用して資金調達が容易になると、既存事業の改善、新規事業の立ち上げや、事業の拡大へと戦略的な成長が可能になります。

信用リスクの低減

クラウドファクタリングを利用することで、クラウドファクタリング業者が与信管理や債権回収などの業務を代行するため、与信管理や債権回収に関するリスクが低減されます。

コストの発生やセキュリティ対策

クラウドファクタリングを導入することで、、手数料や利息などのコストが発生するデメリットもありますので注意が必要です。また、ファクタリング会社との契約内容やセキュリティ対策についても細心の注意が必要です。また、クラウドサービスがダウンした場合、ファクタリング業務に影響が及ぶ可能性があるため、システム障害やセキュリティリスクに対する対策が重要になります。

クラウドファクタリングがもたらすビジネスへの貢献

クラウドファクタリングは、未収債権をクラウド上で売却し、現金化することができるファイナンスサービスです。
クラウドファクタリングは、ファクタリングをクラウド上で実現することで、従来のファクタリングよりも柔軟性や利便性が高く、利用企業に多くのメリットをもたらすとされています。
たとえば、現金化できる資産が増えることや、融資の拡大、リスク軽減などがあげられます。具体的な流れは、債権の分析・評価、オンラインでの申請・査定、査定結果の確認・承認、資金の受取りがあります。
導入の際は、適切なファクタリング会社を選ぶことや、セキュリティ対策が安全であるかなどの確認を怠らないことが大切です。
そして、様々な注意点に気をつけながらクラウドファクタリングを上手に利用していくことができれば、事業拡大など今後のビジネスの成長に繋がっていくことでしょう。