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昔に比べて、ファクタリングサービスの数は増えました。それに伴い、多くの会社が競合に負けないようにと素早い対応を売りにしています。最短即日対応が当たり前になりつつあるので、急ぎで資金が必要な人はぜひ活用してください。
今回は、即日対応が可能なおすすめのファクタリングを15種類紹介します。即日対応のファクタリングをより早める方法も紹介するので、ぜひ参考にしてください。
目次
即日対応しているおすすめのファクタリング15選
即日対応しているファクタリングを選ぶなら、アクセルファクターやベストファクターなどがおすすめです。ラボルやフリーナンスなども利用している人が多いですよ。ここでは、そのような即日対応しているおすすめのファクタリングを15種類紹介します。
アクセルファクター
- 50%越えの即日振込を達成した実績あり
- オンライン契約に対応していて来店不要
- 個人事業主・少額債権も即日振込可能
「アクセルファクター」とは、申し込みの半数以上で即日振込を完了させた実績をもつファクタリングサービスです。ここまでスピーディーな理由は、審査や対応が非常に柔軟であるためです。
例えば、時間を要してしまうエビデンス資料の用意を極力簡素化できるように努力しています。遠方に住んでいる人とは、時間短縮のためにリモートで契約を結ぶことが多いと言います。
お客様目線で業務に携わっているスタッフが多いのも、スピーディーに動ける秘密でしょう。
| 手数料 | 2%〜 |
|---|---|
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 30万円〜 |
ベストファクター
- 売掛債権の平均買取率は92.2%
- 業界最安水準の手数料でファクタリングを利用できる
- 即日振込実行率は59%超え
「ベストファクター」とは、即日振込専門として営業しているファクタリングサービスです。
ベストファクターの特徴は、売掛債権の平均買取率が92.2%と高いことです。どのような売掛債権でも買取してもらいやすいといった証拠なので、不安がある人でも一度申し込んでみてください。
| 手数料 | 2%〜 |
|---|---|
| 入金スピード | 最短24時間以内 |
| 買取可能額 | 売掛先1社につき30万円〜1億円 |
QuQuMo
出典：QuQuMo公式サイト
- 面談不要でオンライン完結
- 手数料は1%〜
- 1,000万円越えの売掛債権も最短数時間で現金化
「QuQuMo」とは、入金まで最短2時間のファクタリングサービスです。特徴は、オンライン完結でスピードを追求していること。店舗まで出向く必要がないので、遠方に住んでいる人でも気軽に利用できますよ。
また、事務手数料や債権譲渡登記が不要なのもQuQuMoの特徴です。余計な費用がかからないですし、サービスの利用を売掛先に知られないので安心できますね。
| 手数料 | 1%〜 |
|---|---|
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 上限なし(下限は要確認) |
ラボル
出典：ラボル公式サイト
- 電話や郵送は一切なしで秘密厳守
- 1万円〜必要な金額のみ調達可能
- 独立直後でもサービスの利用可
「ラボル」とは、フリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスです。特徴は、24時間365日即時振込に対応していること。銀行の営業時間に左右されない振込を実現しています。
また、決算書・入出金明細・契約書などの面倒な書類は不要なのもラボルの特徴です。面談も不要なので、あまり手間をかけたくない人におすすめのサービスですよ。
| 手数料 | 一律10% |
|---|---|
| 入金スピード | 最短60分 |
| 買取可能額 | 1万円〜(上限は独自の審査によって異なる) |
ビートレーディング
- 日本全国どこでも迅速に対応
- 社員の顔が見える営業を心がけており、安心感がある
- 必要書類は2点のみと手間がかからない
「ビートレーディング」とは、高い信頼を得て累計買取額1,300億円を達成したファクタリングサービスです。特徴は、世界15万社以上が導入している顧客管理システム「salesforce」を取り入れていること。
これで個人情報を厳重に管理しているので、個人情報流出が心配な人でも安心して利用できます。また、申込者に合わせたサービスを提案してくれるのもビートレーディングの特徴です。
| 手数料 | 2%〜 |
|---|---|
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 無制限(3万円〜7億円までの買取実績あり) |
PayToday
- AIによるオンラインシステムで簡単にシミュレーションができる
- 審査の結果は最短15分で届く
- 累計申し込み額は100億円を突破
「PayToday」とは、即日・最安・オンライン完結の3つがそろったファクタリングサービスです。特徴は、買取可能額の上限がないこと。そのため、大型の資金調達をしたい人でも安心して利用できます。
なお、下限は10万円に設定されています。少額債権にも対応しているので、フリーランスや個人事業主でも利用しやすいでしょう。
| 手数料 | 1%〜 |
|---|---|
| 入金スピード | 最短30分 |
| 買取可能額 | 10万円〜 |
ペイトナー ファクタリング
出典：ペイトナー公式サイト
- 累計申請件数は10万件を突破
- 利用手数料は10%固定なので使いやすい
- 最短10分で審査結果メールをお届け
「ペイトナー ファクタリング」とは、着金まで最短10分のファクタリングサービスです。特徴は、初期費用と月額費用がかからないこと。そのため、サービスを利用しない期間があっても損しません。
必要なときに好きなだけ使えるので、サービスの利用コストを抑えたい人でも安心して利用できます。また、電話やメールでのやり取りが一切不要なのもペイトナー ファクタリングの特徴です。
| 手数料 | 10%固定 |
|---|---|
| 入金スピード | 最短10分 |
| 買取可能額 | 〜100万円(初回は25万円まで) |
株式会社No.1
- 最短30分で即日振込が可能
- 審査の通過率は90%越えなので安心
- 継続的な利用が可能で使いやすい
「株式会社No.1」とは、最大5,000万円までの売掛債権を買い取れるファクタリングサービスです。特徴は、審査の通過率が90%以上もあること。柔軟に審査してくれるサービスなので、売掛債権や売掛先の信用力に不安がある人でも安心して利用できます。
また、決算書・請求書・通帳コピーの3つがあれば、簡単に申し込めるのも株式会社No.1の特徴です。
| 手数料 | 1%〜 |
|---|---|
| 入金スピード | 最短30分 |
| 買取可能額 | 20万円〜5,000万円(5,000万円以上は応相談) |
フリーナンス
- フリーランスの悩みを解決してくれるサービスが満載
- 登録後、すぐにサービスが使える
- サービスを使うほど手数料が下がってお得
「フリーナンス」とは、フリーランスの悩みを解決してくれるファクタリングサービスです。特徴は、定期的にお得なキャンペーンが開催されること。過去には、初回利用限定で手数料の50%がキャッシュバックされるキャンペーンが開催されていました。
非常にお得なので、タイミングが合えばぜひ活用してください。また、登録してからすぐにサービスを使えるのもフリーナンスの特徴です。
| 手数料 | 3%〜 |
|---|---|
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 1万円〜 |
ファスト ファクタリング
- 債権譲渡登記なしの2社間ファクタリングに対応
- 業界最速クラスで資金化が可能
- 将来債権ファクタリングを使えば、未発生の債権でも買取可能
「ファスト ファクタリング」とは、最短60秒でクイック査定をしてくれるファクタリングサービスです。特徴は、経験豊富なスタッフが最後まで徹底的にサポートしてくれること。そのため、分からないことや不安なことは遠慮なく聞いてください。
また、債権譲渡登記なしの2社間ファクタリングに対応しているのもファスト ファクタリングの特徴です。これで契約を結べば、売掛先にサービスの利用を知られることはありません。
| 手数料 | 2%〜 |
|---|---|
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 〜1億円(1億円以上は応相談) |
日本中小企業金融サポート機構
- 無駄なコストを削減し、業界最安水準の手数料1.5%〜でサービスを提供
- 万全のセキュリティで情報の漏洩リスクに対応
- 審査に必要な書類は2点のみ
「日本中小企業金融サポート機構」とは、経営革新等支援機関が提供するファクタリングサービスです。特徴は、請求書があれば最短3時間で資金化できること。そのため、資金調達を急いでいる人でも安心して利用できます。
また、スマホがあれば完全非対面でサービスを利用できるのも日本中小企業金融サポート機構の特徴です。遠方の人でも気軽に利用できるのは、うれしいですね。
| 手数料 | 1.5%〜 |
|---|---|
| 入金スピード | 最短3時間 |
| 買取可能額 | 下限・上限なし(3万円〜2億円の実績あり) |
トップ・マネジメント
- 専用口座を開設すれば低い手数料でサービスを利用できる
- 専用コンシェルジュが丁寧にサポート
- サービスの利用に請求書は不要
「トップ・マネジメント」とは、さまざまなサービスを提供しているファクタリングサービスです。即日での資金調達を希望するのであれば、「見積書・受注書・発注書ファクタリング」の利用をおすすめします。このサービスの特徴は、請求書が不要なことです。
見積書・受注書・発注書のいずれか1点があればファクタリングを利用できます。また、専用口座の開設で利用手数料を減額できるのも見積書・受注書・発注書ファクタリングの特徴です。
| 手数料 | 3.5%〜 |
|---|---|
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 〜1億円 |
OLTAクラウドファクタリング
- 諸経費がすでに含まれた手数料を提示してくれるため分かりやすい
- 売掛債権の一部のみの買取にも対応
- 初期費用や月額利用料などがかからないので使いやすい
「OLTAクラウドファクタリング」とは、累計申込金額が1,000億円を超えているファクタリングサービスです。特徴は、提携銀行数がトップクラスに多いこと。そのため、地方銀行しか解説していない人でも利用しやすいでしょう。
また、書類の提出がオンライン上でのアップロードで済むのもOLTAクラウドファクタリングの特徴です。持ち込んだり郵送したりする必要がないので、非常に楽ですね。
| 手数料 | 2%〜 |
|---|---|
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買取可能額 | 要確認 |
Good Plus
- 資金操りのプロが丁寧に対応
- 土日・祝日でも素早く対応可能
- アフターサポートと補助金・助成金の申請サポートあり
「Good Plus」とは、手数料5%から利用できるファクタリングサービスです。特徴は、申し込みから最短90分で売掛債権を現金化できること。即日対応を謳っているサービスの中ではトップクラスに早いと言えます。
また、資金操りの専門家が個別対応してくれるのもGood Plusの特徴です。資金操りで悩みごとがあれば、相談してみましょう。
| 手数料 | 5%〜 |
|---|---|
| 入金スピード | 最短90分 |
| 買取可能額 | 要確認 |
バイオンのAIファクタリング
- AI審査を導入し、スピーディーな手続き・審査を実現
- 初期費用と月額費用が無料、かかるのは10%のサービス利用料のみ
- ローンに落ちた個人事業主でも利用可能
「バイオンのAIファクタリング」とは、入金待ちの請求書を最短60分で即日買取してくれるファクタリングサービスです。特徴は、料金体系が分かりやすいこと。かかるのは、10%のサービス利用料のみです。
この利用料は固定なので、どのような人でも安心してサービスを使えます。また、たった3ステップで手続きが完了するのもバイオンのAIファクタリングの特徴です。
| 手数料 | 10%固定 |
|---|---|
| 入金スピード | 最短60分 |
| 買取可能額 | 5万円〜(上限は要確認) |
▼他サービスも検討したい方はおすすめのファクタリング業者を紹介している以下記事をご一読ください。
資金調達を考えている人におすすめのファクタリングサービスを紹介します。初めてでも悩まないように、選び方や悪徳業者の特徴などもまとめました。メリット・デメリットはもちろん、申し込みの流れなどもまとめたので参考にしてください。
ファクタリングの仕組みと手順
ファクタリングは、売掛債権を利用して資金を調達する方法です。売掛金の支払期日よりも前に資金を受け取れるので、経営資金が一時的に不足している場合に利用すると効果的です。
また、ファクタリングは借入や融資とは性質が異なるので負債にはあたらず、現金化までのスピードが早いことが特徴。契約主体に応じて「2社間ファクタリング」「3社間ファクタリング」に分けられます。
この項では、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングのそれぞれの仕組みと手順について解説します。
2社間ファクタリング
2社間ファクタリングは、ファクタリング利用者とファクタリング会社の2社間で契約を行います。
「ファクタリングを利用したいが、取引先に『経営状態が危ない』と思われて、今後の取引で影響が出てしまうのでは……」と不安な方は、2社間ファクタリングを利用しましょう。
2社間ファクタリングでは、売掛先に債権を譲渡したことを知られないので信頼関係の悪化のリスクがなく、2社間で手続きをするため最短で即日の資金調達も可能です。
しかし、手数料が10％から20％と高めに設定されていることが特徴です。
2社間ファクタリングの手順
2社間ファクタリングは事業主（ファクタリング利用者）とファクタリング会社で手続きをします。2社間ファクタリングの手順は以下の通りです。
- 事業主が取引先に請求書を発行する
- 事業主がファクタリング会社へファクタリングの申し込みをする
- ファクタリング会社が内容を審査し事業主へ条件を提示する
- 合意できたらファクタリング契約をして売掛債権の売却する
- ファクタリング会社は売掛債権から手数料を引いた代金を事業者に支払う
- 取引先から事業主に売掛金の支払いが行われる
- 事業者は預かった売掛金をファクタリング会社に支払う
2社間のみの手続きなので、早ければ即日から1週間程度で資金調達ができることがポイントです。
3社間ファクタリング
3社間ファクタリングでは、事業主（ファクタリング利用者）とファクタリング会社、取引先の3社で契約を行います。
取引会社にファクタリング利用の承諾を得なければ契約できない点が、2社間ファクタリングとの大きな違いです。
また、3社間となることで手続きが増えるので資金調達までの時間がかかります。一方で、手数料は1％～9％と安めに設定されていることや、事業者が売掛金の回収をしなくても良いというメリットもあります。
3社間ファクタリングの手順
3社間ファクタリングでは、事業主（ファクタリング利用者）とファクタリング会社、取引先の3社で契約をし、手順は以下の通りです。
- 事業主が取引先に請求書を発行する
- 事業主がファクタリング会社へファクタリングの申し込みをする
- ファクタリング会社が内容を審査し事業主へ条件を提示する
- 取引先にファクタリングを利用する旨を通知し承諾を得る
- 売掛債権をファクタリング会社に売却する
- ファクタリング会社は売掛債権から手数料を引いた代金を事業者に支払う
- 取引先がファクタリング会社へ支払いをする
3社間ファクタリングでは、取引先の承諾を得ないとファクタリング契約は結べないので注意しましょう。
即日なら2社間ファクタリングがおすすめ
ファクタリングの契約方法は、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類があります。3社間ファクタリングはメリットが多い契約方法ですが、即日対応は期待できません。取引に売掛先も絡むことで、契約までの工数が増えるからです。
そのため、即日ファクタリングを希望する人は契約までの工数が少ない2社間ファクタリングを選択することをおすすめします。
即日対応しているファクタリングの選び方
即日対応しているファクタリングを選ぶ際は、入金までの速度を確認しましょう。対応している審査方法や必要書類の数なども確認してください。ここでは、そのような即日対応しているファクタリングの選び方について説明します。
即日対応の中でも入金までの速度を確認
現在は、多くのファクタリングが即日対応を謳っています。しかし、即日の中にも具体的な入金速度が存在します。例えば、申し込みから最短3時間で入金可能といったイメージです。素早く現金が必要な人は、即日対応の中でも入金速度が早いところを選びましょう。
具体的な入金速度は、公式サイトから確認できます。記載されていない場合は、問い合わせて確認しましょう。
手数料の高さを確認
ファクタリングは売掛債権の買取サービスです。融資のように金利はかかりませんが、サービスの利用手数料がかかります。この手数料は、利用するファクタリングによって異なります。
即日対応のファクタリングだと、手数料が高めに設定されている場合もあるので注意しましょう。そのため、公式サイトを見てどのくらいの手数料が適用されるのか確認してください。
▼ファクタリングにおける手数料やその相場・内訳については以下記事で詳しく解説しています。
ファクタリング手数料は、会社によって差があるので適正な手数料かを判断し契約する必要があります。ここでは、ファクタリング手数料の相場について、手数料の内訳、手数料を安く抑える方法やファクタリング手数料が高い理由について解説します。手数料の相場を知り、適切な価格で買い取りをしてくれるファクタリング会社を選びましょう。
対応している契約方法を確認
現在、ファクタリングの契約は対面・郵送・オンラインのいずれかで結ぶのが一般的です。しかし、どの契約方法に対応しているかは利用するファクタリングによって異なります。
ファクタリングの公式サイトを見て、自分が希望する契約方法に対応しているか確認しましょう。なお、オンラインに対応していると交通費がかからないと同時に日程・時間調整の手間が省けるので楽です。
遠方の人でも気軽にファクタリングを利用できるので、オンラインでの契約を検討してみてください。
買取できる売掛金を確認
ファクタリングは売掛債権を買い取るサービスですが、いくらまで買い取れるかは利用する会社によって異なります。上限が数百万円のところもあれば、数億円のところもあります。自分が希望する売掛金を買取してくれるサービスか、よく確認しましょう。
フリーランス・個人事業主の人は買取下限額を確認してください。サービスによっては、〇〇円からしか買い取らないと決めているからです。
必要な書類の量を確認
ファクタリングを利用するためには、いくつかの書類を提出しなければいけません。必要書類の量が多いと、即日対応のサービスでも入金まで時間がかかる傾向にあるので注意しましょう。
素早さを求める人は、必要書類が少ないファクタリングを選択することをおすすめします。なお、一般的にファクタリングでは以下の書類を求められる傾向にあります。
- 登記簿謄本(法人のみ)
- 印鑑証明書
- 本人確認書類
- 決算書(フリーランスや個人事業主は確定申告書)
- 取引を証明できる通帳のコピー
- 売掛先との基本契約書
- 売掛先との売買契約書(3社間ファクタリングを利用する場合のみ)
- 請求書・発注書・納品書など
口コミや評判を確認
ファクタリングの公式サイトには、そのサービスのメリットがたくさん記載されています。しかし、これから利用する人はデメリットも知りたいでしょう。デメリットを知りたい人は、口コミ・評判を確認してください。
これらからは、実際に利用した人の本音を知ることができます。多くの人は、サービスのどのような部分に不満を感じているのか確認しましょう。不満を見て、許容できるようであれば、そのファクタリングを選んでも大きくは失敗しないと言えます。
即日対応のファクタリングをより早める方法
即日ファクタリングは普通に利用しても対応が早いのですが、さらに早める方法もあります。例えば、2社間ファクタリングを利用する、午前中に申し込みを済ませるなどです。ここでは、そのような即日対応のファクタリングをより早める方法について説明します。
可能な限りオンラインで契約を結ぶ
ファクタリングは、対面や郵送でも契約を結べます。しかし、対面や郵送だと契約を結ぶまでに少し時間がかかります。スムーズに進まなければ、即日ファクタリングは不可能でしょう。そのため、可能な限りオンラインで契約を結ぶことをおすすめします。
オンラインであれば、修正部分があってもすぐに修正して提出できます。こちらも素早く対応できるので、即日ファクタリングが実現しやすいでしょう。
分かる範囲で必要書類を準備しておく
ファクタリングの審査は、必要書類がすべて提出されてから行われます。そのため、分かる範囲で必要書類を用意しておきましょう。何が必要なのかは、利用するファクタリング会社の公式サイトを見れば分かります。
最低でも、以下の3つは必要なケースが多いので、可能なら今から準備しておくことをおすすめします。
- 取引が確認できる通帳のコピー
- 身分証明書
- 請求書・発注書・納品書など
午前中に申し込みを済ませる
基本、ファクタリングに予約機能はありません。先着順で審査や手続きが行われます。申し込み時間が遅いと対応を翌営業日に回される可能性があるので注意しましょう。即日対応を望む人は、午前中に申し込みを済ませることをおすすめします。
早い時間帯に申し込みをすれば、午前中に入金処理まで完了する場合もありますよ。
債権譲渡登記なしで契約を結ぶ
ファクタリングによっては、契約を結ぶ際に債権譲渡登記を求めてきます。債権譲渡登記とは、債権が譲渡された事実を公にするために行う登記のことです。この登記を行うと、契約の工数が増えます。
通常よりも入金が遅くなるので、注意しましょう。1分でも早く資金が必要な人は、債権譲渡登記なしで契約を結んでくれるファクタリングを探すことをおすすめします。
審査の通過率が高いところを選ぶ
ファクタリングによっては、公式サイトに審査の通過率を記載しています。素早い対応を求める人は、審査の通過率が高いファクタリングを選びましょう。大きな問題がなければ審査には通る可能性が高く、スムーズに手続きが進むからです。
また、柔軟な対応を得意としているので、事情を話せばスピーディーに入金してくれるでしょう。
少額の売掛債権を買取に出す
ファクタリング会社は、リスクの高い取引ほど慎重に審査します。審査が長引けば、それだけ入金が遅くなるでしょう。これを防ぐために、素早い対応を望む場合は少額債権を先に売却することをおすすめします。高額債権は、その次に買取してもらいましょう。
信用力が高い企業の売掛債権を買取に出す
一口に企業と言っても、中小企業や大手企業など、さまざまな種類があります。この中で、一般的に信用力が高いとされている企業の売掛債権を買取に出せば、素早く対応してもらえるでしょう。
ファクタリング会社に「リスクの低い取引だ」と思ってもらえるからです。一般的に、以下の企業が発行している売掛債権は信用力が高いとされています。
- 公的機関
- 上場企業
- 営業年数が長い中小企業
- 国・地方自治体
相見積りを取って対応が早いところを選ぶ
現在は、たくさんのファクタリングサービスが存在します。複数のサービスに申し込みをして相見積りをしましょう。これは、最も対応が早いサービスはどこか探すことが目的です。なお、相見積りをすると手数料が低いサービスも簡単に見つけられます。
一石二鳥以上のメリットを得られる方法なので、ぜひ相見積りをしてみてください。
即日対応を希望する人がファクタリングで注意するべきこと
即日対応を希望する人がファクタリングを利用する際は、申し込み日時に注意しましょう。手数料や審査などにも注意してください。ここでは、そのような即日対応を希望する人がファクタリングで注意するべきことを紹介します。
土日祝の申し込みだと即日対応してもらえない場合がある
ファクタリング会社によっては、24時間365日体制で対応しています。ここで注意したいのが、実際の営業時間です。申し込みやコールセンターなどは24時間365日対応でも、審査や契約は平日のみの場合があるからです。
この場合、土日祝に申し込みをしても審査が開始されるのは翌営業日なので即日対応はしてもらえません。基本は平日に申し込んだ方がよいのですが、都合が合わない場合は土日祝日も審査に対応しているファクタリングを選択しましょう。
即日ファクタリングは手数料が高くなりやすい
即日ファクタリングは非常に便利なサービスですが、ファクタリング会社からすると少しリスクが高い契約です。そのため、リスクを考慮して手数料を少し高めに設定する会社が多い傾向にあります。
初回だと、上限手数料を適用されるケースも珍しくありません。少し手取りが減りやすいので、即日ファクタリングを利用する際は注意しましょう。
即日ファクタリングは審査が厳しくなりやすい
先ほど説明したように、即日ファクタリングはファクタリング会社の方のリスクが高い契約です。そのため、ファクタリング会社は3社間ファクタリングで契約を結ぶ以上に売掛先や売掛債権の信用力をチェックする傾向にあります。
ファクタリングだからと油断していると審査落ちする可能性があるので、十分注意しましょう。少し審査に不安がある人は、しっかり準備してから申し込むことをおすすめします。
実際の手数料は審査後にしか分からない
ファクタリング会社の公式サイトを見たり仮審査を受けたりすれば、大体の手数料が分かります。しかし、その手数料が必ず適用されるわけではないので注意しましょう。実際に適用される手数料は、本審査後に分かります。
公式サイトに記載されている手数料や仮見積りの手数料は、あくまでも目安として捉えてください。
調達金額の上限は売掛金まで
ファクタリングでは、数千万円・数億円単位の資金調達もできます。しかし、調達できるのは売掛金までなので注意しましょう。例えば、500万円の売掛債権で1,000万円の資金調達はできません。
今回の場合、資金調達できるのは500万円までです。そのため、多額の資金調達をしたい場合は、金額が大きい売掛債権を買取に出すようにしましょう。もしくは、複数の売掛債権を売却してください。
売掛金の支払い期限は厳守
2社間ファクタリングで契約を結んだ場合、最後の支払いはサービスに申し込んだ人が行います。契約の説明をしてもらっているときに、支払い期限を指定されるでしょう。取引先から振り込まれた売掛金は、必ず期限を守って支払ってください。
売掛債権の譲渡という性質上、基本的に支払い期限の延長はできないからです。
給与ファクタリングは危険
個人の方がサービスを利用する際は、給与ファクタリングに注意してください。給与ファクタリングとは、勤務先から受け取っている給料を賃金債権とみなして、お金を貸し付けるサービスです。
このサービスは、違法業者が提供しているケースが多く、金融庁も注意喚起をしています。法外な利息を請求されたり悪質な取り立てが行われたりする可能性が高いので、給与ファクタリングは利用しないようにしましょう。
債権譲渡登記をすると取引先にバレる可能性がある
2社間ファクタリングで契約を結べば、取引先にサービスの利用を知られることはありません。しかし、債権譲渡登記をした場合は別です。債権譲渡登記をすると、債権が譲渡された事実を第三者も検索できるようになります。
仮に取引先が検索をして見つけたら、サービスを利用したことが分かってしまいます。サービスの利用を知られたくない人は、2社間ファクタリングを債権譲渡登記なしで結ぶようにしましょう。
二重譲渡や架空債権は犯罪
とにかく早く現金を確保したい気持ちが先行し、知らず知らずのうちに1つの売掛債権を複数の会社に売却してしまう人もいます。これは二重譲渡といった犯罪行為です。詐欺罪や横領罪が成立する可能性が高いので注意しましょう。
発覚した場合、資金調達ができなくなるのはもちろん、社会的信用を大きく失います。
契約書の控えは必ず受け取って保管しておく
ファクタリングの契約を結んだら、最後に契約書の控えを渡されます。この控えは、必ず受け取って契約が終了するまで大切に保管してください。トラブルが発生した際、自分の意見を主張するための材料として必要だからです。
なお、業者によっては契約書の控えを出してくれません。このような業者は、ほぼ確実に悪徳業者なのですぐ手を引いてください。
即日ファクタリングを利用する際は悪徳業者にも注意
残念ながら、急ぎで資金調達したい人を狙った悪徳なファクタリング業者も存在します。法外な手数料を取られたり圧倒的に不利な内容で契約を結ばされたりするので、注意しましょう。ここでは、悪徳業者を見分ける方法について説明します。
会社の概要が不明確
まだ実績がない新規のファクタリング会社でも、会社概要は必ず具体的に記載します。この会社概要が不明確なところは、少し怪しいので注意してください。会社概要を見る際は、以下の部分を確認することをおすすめします。
- 記載されている住所に本当に会社があるか
- 代表者名が記載されているか
- 固定の電話番号が記載されているか
とくに、最後の固定の電話番号が記載されているかは確認してください。悪徳業者は、架空の名義で契約をした飛ばし携帯を使う傾向にあるからです。問い合わせても固定の電話番号を教えてくれない場合は、ほぼ確実に悪徳業者でしょう。
契約書の内容が不適切
ファクタリングを利用するにあたって、契約を結ぶ際は債権譲渡契約書を作成します。この契約書が、金銭消費賃借契約になっていないか確認しましょう。金銭消費賃借契約とは、お金を貸す契約です。
この形で契約を結ぶと、あなたは融資によって資金調達をしたとみなされます。ファクタリングの利用を希望しているのに無断で融資の契約を結ばせてくる業者は、悪徳業者なので注意しましょう。
なお、債権譲渡契約書でも買戻請求権や償還請求権などの規定があると、利用者は不利になるので注意してください。
見積りの内容が分かりにくい
悪徳業者は、自分たちが違法な形でサービスを提供していると自覚しています。その事実を利用者に知られないようにするために、見積りの内容を分かりにくくする傾向があります。見積りを見て、以下のようなことが確認されたら悪徳業者を疑いましょう。
- 見積りの内容が全体的に抽象的
- 本来必要のない金額まで含まれている
そもそも、見積り自体を出してくれない場合は確実に悪徳業者なので気をつけてください。
手数料が適正ではない
ファクタリングで適用される手数料は、利用するサービスによって異なります。その事実を考慮しても手数料が著しく高い場合は、悪徳業者を疑いましょう。手数料の相場は、以下の通りです。
- 2社間ファクタリング：10〜30%
- 3社間ファクタリング：1〜9%
なお、手数料が著しく低い業者にも注意してください。他の費用が相場以上の価格に設定されている可能性があるからです。手数料は低くても、総額で判断すると割高というケースは珍しくありません。
審査なしでサービスを提供している
誠実に営業しているファクタリング会社は、しっかり審査を行います。売掛金の未回収リスクを低くするためです。それに対して、審査を行わない会社は少し怪しいと言えます。本来のファクタリングとは違ったビジネスモデルの可能性が高いでしょう。
審査なしのサービスは非常に魅力的に見えますが、罠の可能性が高いので十分注意してください。
融資をすすめてくる
こちらがファクタリングを希望していても、悪徳業者は融資を強く勧めてくる傾向があります。ファクタリングは一回切りの取引ですが、融資にすれば返済が完了しない限り取引を継続できるからです。この間に法外な利息を取り立ててきます。
頑なに融資を勧めてくる業者は、非常に危険なので避けるようにしましょう。なお、利用者の状況を聞き、善意で融資を勧めてくる真っ当な業者も存在します。そのため、融資を勧めてくる=悪徳業者ではないので、注意してください。
分割返済の提案もしてくる
中には、分割払いや支払いの延長などを提案してくるファクタリング会社も存在します。一見、優しい行動に見えますが、罠なので注意してください。分割払いや支払いの延長などを認めると、それはファクタリングではなく融資とみなされるからです。
そして、このような業者は大抵賃金業登録をしていません。賃金業未登録で融資を提供するのは、違法です。確実に悪徳業者なので、絶対に契約を結ばないようにしてください。
担保や保証人を求めてくる
ファクタリングは、売掛債権の買取サービスです。融資のような金銭の貸付ではないので、担保や保証人などは必要ありません。それに対して、担保や保証人を求めてくる業者はかなり怪しいと言えます。
この時点で悪徳業者確定なので、速やかに手を引くようにしましょう。
即日ファクタリングのよくある質問
ここでは、即日ファクタリングについてのよくある質問に回答します。
24時間即日振込に対応しているファクタリングは存在する？
24時間即日振込に対応しているファクタリングは、存在します。今回紹介した中だと、「ラボル」が該当します。
ファクタリングは長くても何日で現金化できる？
利用するサービスにもよりますが、2社間ファクタリングだと長くても3日ほどで現金化できます。3社間ファクタリングだと、1週間以上かかるケースもあるので注意してください。
通帳なしでの即日入金は可能？
通帳なしでの即日入金は不可能ではありませんが、難しいのが現状です。そのため、即日入金を希望する人は通帳を用意するようにしましょう。
個人事業主・フリーランスでも即日対応してもらえる？
個人事業主・フリーランスでも即日対応してもらえます。しっかり対策してミスのないように申し込みましょう。
まとめ
今回は、即日対応が可能なおすすめのファクタリングについて説明しました。現在は、多くのファクタリングサービスが即日入金に対応しています。サービスによっては、申し込みから最短数十分で入金処理をしてくれますよ。
急ぎの場合に非常に助かるサービスなので、ぜひ活用してください。
