福岡のファクタリングおすすめ10選！北九州で即日利用できるところはある？

福岡県は、九州地方で最も人口が多い県です。人口が多ければたくさんの企業も集まるでしょう。非常に活性化していてよいことですが、その分資金操りに頭を抱えている企業も多いと予想されます。その場合は、ファクタリングを利用しましょう。

今回は、福岡からも利用できるおすすめのファクタリングを紹介します。ファクタリングの審査基準や利用時の注意点などについても説明するので、参考にしてください。

福岡から利用できるおすすめのファクタリング10選

福岡からファクタリングを利用するなら、「アクセルファクター」や「ベストファクター」がおすすめです。「ファクタリング福岡」や「ファクタリングゴールド」などもおすすめでしょう。ここでは、各業者を特徴とともに紹介します。

アクセルファクター

出典：アクセルファクター公式サイト

「アクセルファクター」の特徴は、大型の売掛債権も素早く現金化できることです。1億円までであれば、最短即日で調達できます。

また、柔軟な対応・審査を得意としているのもアクセルファクターの特徴です。クライアント目線に立ち、状況・事情に合わせて適切にサポートをしてくれます。そのため、どのような人でも高い確率で納得の資金調達が実現するでしょう。

ベストファクター

出典：ベストファクター公式サイト

「ベストファクター」とは、平均買取率が92.2%のファクタリングサービスです。特徴は、注文書ファクタリングにも対応していること。このサービスを使えば、仕事開始前でも受注書・発注書で即現金を手に入れられます。

より素早い資金調達を望む人は、注文書ファクタリングを活用しましょう。また、償還請求権なしの完全買取であるため、安心な点もベストファクターの特徴です。

ファクタリング福岡

出典：ファクタリング福岡公式サイト

「ファクタリング福岡」とは、2社間と3社間の両方に対応しているファクタリングサービスです。特徴は、1.5%〜という業界最安水準の手数料でファクタリングを利用できること。現金化できるお金が多くなるので、非常に助かりますね。

また、最短3時間でのスピード資金調達が可能なのもファクタリング福岡の特徴です。素早く資金調達できるので、急ぎの場合でも安心してサービスを利用できますよ。

トラストゲートウェイ

出典：トラストゲートウェイ公式サイト

「トラストゲートウェイ」とは、クラウド契約に対応しているファクタリングサービスです。特徴は、審査の通過率が95%と高いこと。柔軟に審査をして、多くの人の資金調達を実現させています。

そのため、審査・信用力に不安がある人でも比較的安心して利用できるでしょう。また、リピート率が98%と高いのもトラストゲートウェイの特徴です。これは、ほとんどの人が繰り返しサービスを利用している証拠です。

この実績からは、対応力・サービスの質が高いことが伺えますね。

ビートレーディング

出典：ビートレーディング公式サイト

「ビートレーディング」とは、高い信頼を得て累計買取額1,300億円を達成したファクタリングサービスです。特徴は、月間契約数1,000件と取引実績が豊富なこと。スタッフのレベルが高いことが伺えるので、初めての人でも安心して利用できるでしょう。

また、最大買取率は98%と高いのもビートレーディングの特徴です。ほとんどの売掛債権を買取している証拠なので、資金調達しやすいでしょう。

西日本ファクター

出典：西日本ファクター公式サイト

「西日本ファクター」とは、クラウド契約の活用でスムーズに取引ができるファクタリングサービスです。特徴は、条件が合えば最短即日で1,000万円まで買取してくれること。比較的大型の売掛債権もスピーディーに買取してくれるので、非常に助かりますね。

また、スタッフの対応が非常に丁寧なのも西日本ファクターの特徴です。ファクタリングの説明はもちろん、必要書類の説明も丁寧にしてくれます。そのため、まったく知識がない状態でも安心してサービスを利用できるでしょう。

株式会社No.1

出典：株式会社No.1公式サイト

「株式会社No.1」とは、福岡でナンバーワンを目指しているファクタリングサービスです。特徴は、福岡県(九州)に特化したファクタリングサービスであること。地元企業の事情を把握しているサービスなので、安心して利用できますね。

また、建設業の資金調達に強いのも株式会社No.1の特徴です。建設業に精通したアドバイザーも在籍しているので、さまざまなことを相談してみてください。

Factoring ZERO

出典：ZERO公式サイト

「Factoring ZERO」とは、西日本地域限定のファクタリングサービスです。特徴は、早くて安いが叶うこと。業界最安水準1.5%〜の手数料で最短即日入金してくれます。来店不要なオンライン契約にも対応しているので、非常に便利なサービスと言えるでしょう。

2社間ファクタリングに対応しているので、取引先に知られることもありませんよ。また、西日本地域での契約実績が多数な点もFactoring ZEROの特徴です。

リンクジャパン

出典：リンクジャパン公式サイト

「リンクジャパン」とは、北九州市小倉南区日の出町1丁目に営業所を構えるファクタリングサービスです。特徴は、ファクタリングビジネスマネージャーの資格取得者が在籍していること。

健全なファクタリング債務管理業務を遂行するために配置しているので、安心感がありますね。また、出張打ち合わせに対応しているのもリンクジャパンの特徴です。

ファクタリングゴールド

出典：ファクタリングゴールド

「ファクタリングゴールド」とは、福岡エリアの地域密着型ファクタリングサービスです。特徴は、小口〜大口まで幅広い売掛債権の買取に対応していること。そのため、少しの金額だけ調達したい個人事業主も多額の資金調達をしたい法人も利用しやすいですよ。

また、最短で審査をしてくれるのもファクタリングゴールドの特徴です。

福岡で利用できるファクタリングの選び方

福岡で利用できるファクタリングを選ぶ際は、まず手数料を確認しましょう。急ぎの人は対応スピードも確認してください。ここでは、そのようなファクタリングの選び方について説明します。

手数料を確認

ファクタリングを利用する際には、手数料がかかります。いくらの手数料がかかるかは、利用するファクタリングサービスによって異なるので注意しましょう。目安は、2社間ファクタリングなら10〜30%です。

3社間ファクタリングを利用するなら、1〜9%が相場と言われています。手数料が低ければ、多くの売掛金を受け取れます。損しにくいサービスとも言い換えられるので、できる限り手数料が低いところを利用しましょう。

対応のスピードを確認

融資と比較すれば、ファクタリングはかなりスピーディーに対応してくれます。最短即日での入金処理も珍しくはありません。しかし、ファクタリングサービスによっては入金までに1営業日以上かかる場合があります。

対応スピードはサービスによって大きく異なるので、注意しましょう。急ぎの人は、最短即日での入金処理に対応しているファクタリングサービスを選んでください。

買取できる金額を確認

ファクタリングサービスによって、買取できる売掛金が決まっています。そのため、小口債権を売却予定の人は下限を、大口債権を売却予定の人は上限を確認しましょう。ひとつの目安として、買取できる金額が大きいサービスは対応が柔軟な傾向にあります。

審査も柔軟性があり、信用力に不安がある人でも通りやすいので、比較的安心して利用できますよ。

審査方法を確認

時代の流れとともに、お客さんのニーズも変化しています。このニーズに応えるために、現在のファクタリングサービスはさまざまな審査方法を用意しています。対面契約・郵送契約・オンライン契約の3つが一般的です。

ファクタリングサービスの公式サイトを見て、自分が希望する審査方法に対応しているか確認しましょう。

申請に必要な書類を確認

ファクタリングの審査を受けるためには、複数の書類を用意しなければいけません。この書類の数が多いと、入金までに時間がかかるケースが多いので注意してください。素早い対応を希望する人は、できる限り必要書類が少ないところを選びましょう。

信頼と実績を確認

ファクタリング業界は、まだまだ法整備が十分ではありません。悪徳業者が当たり前のように潜んでいるのが現状です。悪徳業者を選ばないように、必ず信頼できるファクタリング会社か確認しましょう。信頼できるかは、そのサービスの実績を確認すれば分かります。

例えば、〇〇調査No.1やお客様満足度〇〇%以上などの実績があれば、信頼できるでしょう。累計買取額〇〇億円以上や契約件数〇〇件以上などの取引実績も、信頼を確認するためのひとつの指標になりますよ。

福岡でファクタリングを使う際の注意点

福岡でファクタリングを利用する際は、必ず契約書の控えを保管しておいてください。支払い期限は厳守がルールや危険なサービスなどにも注意してくださいね。ここでは、そのようなファクタリングを使う際の注意点について説明します。

契約書の控えは保管しておく

ファクタリング契約では、必ず契約書が作成されます。取引をする際は契約内容の確認だけではなく、必ず契約書の控えも受け取るようにしましょう。そして、控えは取引完了までしっかり保管しておいてください。

契約書の控えは、何かトラブルが発生した際にこちらの意見が正しいと主張するために必要だからです。契約書の控えを渡さない業者は、何か都合の悪いことを隠している可能性があります。少し怪しい業者である証拠なので、注意してください。

必ず一括で支払う

2社間で契約を結んだ際、最後に取引先から入金された売掛金をファクタリング事業者に送金しなければいけません。このときの送金は、一括が原則です。分割払いを認めると、それはファクタリングではなく、融資という扱いになるからです。

ファクタリング事業者は賃金業者ではないので、融資というサービスを提供できません。なお、賃金業の無登録営業は違法行為にあたります。ファクタリング会社なのに分割払いを認めている場合は、悪徳業者の可能性が高いので注意してください。

支払い期限は厳守

取引先から入金された売掛金の送金には、期限が定められています。万が一、支払い期限をすぎてしまうと取引先にファクタリングの利用を知られる恐れがあります。また、社会的信用を失うケースもあるでしょう。

もし、支払い期限までに送金できない場合は、その事実が分かった時点でファクタリング会社に連絡をしてください。正当な理由であれば、最大1ヶ月ほどは期限を延ばしてくれる可能性があります。

実際の手数料は審査後に分かる

ファクタリングの取引では、手数料が適用されます。しかし、いくらの手数料が適用されるかは、審査後にしか分かりません。公式サイトに記載されている手数料や見積りの手数料は、あくまでも目安です。

それがそのまま適用されるわけではないので、間違わないように注意しましょう。

債権譲渡登記を求められる場合がある

ファクタリング会社によっては、2社間契約で債権が自社に移ったことを明確にしておきたいと考えます。このときに活用するのが、債権譲渡登記です。手数料を少し低くしたり審査を優遇したりと、メリットを説明されながら登記を求められる場合もあるでしょう。

しかし、登記をすると2社間取引であっても売掛先にファクタリングの利用を知られてしまうことがあります。そのため、絶対に知られたくない人は債権譲渡登記なしで契約を結ぶようにしてください。

審査なしのファクタリングは危険

ファクタリング会社によっては、審査なしを強みとしてサービスを提供しています。非常に魅力的ですよね。しかし、審査なしのファクタリング会社はほぼ確実に悪徳業者なので注意してください。

真っ当に営業している事業者は、未回収リスクを避けるために必ず審査を行います。それなのに対して審査を行わないということは、何か裏があると言えるでしょう。かなり怪しいので甘い誘惑に惑わされないようにしてくださいね。

二重譲渡は絶対にやらない

二重譲渡とは、一つの債権を複数のファクタリング会社に譲渡する行為です。これは、詐欺罪や横領罪に問われる可能性があります。悪意がなくても、法的措置を取られる可能性が十分にあるので注意してください。

資金操りがどれだけ苦しくても、犯罪行為だけは絶対に行わないようにしましょう。ファクタリングだけでは資金操りが改善しないのであれば、クラウドファクタリングや国からの助成金・補助金なども活用してください。

もしくは、ファクタリングサービスのスタッフに相談してみるのもひとつの手です。

福岡で利用できるファクタリングの審査基準

福岡で利用できるファクタリングの審査では、取引先企業の信用力が見られます。支払い期日や企業規模と利用金額のバランスなども確認されるでしょう。ここでは、そのようなファクタリングの審査基準について説明します。

取引先企業に信用力があるか

ファクタリングの審査で最も重要視されるのが、取引先企業の信用力です。上場企業や公的機関など、一般的に信用力が高いとされている企業の売掛債権なら高い確率で審査に通るでしょう。支払い能力が高い=未回収リスクが低いと判断される傾向があるからです。

一方で、経営状態や財務状況が悪い取引先企業の売掛債権だと審査の難易度はグッと上がるので注意してください。複数社の売掛金を売却したい場合は、信用力が高い売掛債権から売却するようにしましょう。

取引先企業との取引実績は豊富か

ファクタリングの審査では、申込者と取引先との間に継続的な取引があるかもチェックされます。取引実績を確認する理由は、申込者が取引先と結託して、架空の売掛金を作成するのを防ぐためです。

主に銀行の預金通帳に明記された取引履歴を見て、取引実績を確認します。なお、審査に不安がある人は請求書・発注書・納品書・個別契約書なども用意しましょう。これらもエビデンス書類として有効なので、審査を有利に進められる可能性が高まりますよ。

売掛金の支払い期日が長すぎないか

ファクタリングの審査通過率は、売掛金の支払い期日が短い方が高いとされています。支払い期日が短いほど、ファクタリング事業者は未回収リスクが低いと判断するからです。資金的な負担もそれほど大きくないので、契約条件を少しよくしてくれる場合もあるでしょう。

一般的に2ヶ月未満の売掛債権のことを、支払い期日が短いと言います。

信用できる売掛債権か

ファクタリングの審査に通るためには、売掛債権が信用できるかも大切です。信用力が高い売掛債権であれば、少し条件が厳しくても買取してもらえるでしょう。信用力が低いとみなされやすい売掛債権の特徴は、以下の通りです。

• 回収の見込みがない不良債権
• 民事再生中や事業譲渡計画が進んでいる売掛債権
• 個人間の売掛債権
• 反対債権

売掛債権の信用力が高ければ、取引先が上場企業や公的機関でなくても審査に通る可能性が高まりますよ。

企業規模と利用金額のバランスは適切か

ファクタリング会社は、申込者の経営規模と利用金額のバランスもチェックする傾向があります。あまりにもバランスが取れていなければ、リスクが高いと判断されて審査落ちする可能性があるでしょう。

例えば、年間の売り上げが2,000万円ほどの企業が1億円以上の資金調達を希望しても審査に通る可能性は著しく低いと言えます。架空の債権ではないかと疑われてしまうからです。

そのため、ある程度の信用が貯まるまでは年間の売り上げ以下の資金調達を希望するようにしましょう。

ファクタリングの審査ではあまり重要視されないこと

ファクタリングの審査では、サービス利用者の経営状況があまり重要視されません。借り入れやローン残高なども厳しくはチェックされないでしょう。ここでは、各項目の詳細について説明します。

借り入れやローン残高

借り入れやローンがあると、融資やビジネスローンなどの審査では不利になります。財務内容があまりよくないと判断される傾向にあるからです。しかし、ファクタリングでは、借り入れやローン残高はあまり重要視されません。

売掛債権の買取という仕組み上、重要なのは売掛先だからです。そのため、ファクタリングであれば、他社から多額の借り入れをしていても審査に通る可能性が高いと言えます。

サービス利用者の経営状況

先ほども説明したように、ファクタリングはその性質上、売掛先の情報を重要視する傾向があります。申込者から資金を回収するわけではないので、サービス利用者の経営状況はあまりチェックされない傾向にあります。

そのため、赤字続きだったり税金を滞納していたりしてもファクタリングであれば資金調達できる可能性が高いでしょう。ただ、サービス利用者の情報がまったく考慮されないわけではありません。

態度や印象があまりにも悪いと審査落ちする可能性が高いので、手続きの際は誠実な対応を心がけましょう。

福岡のファクタリング手数料の相場

ファクタリングには、2社間と3社間という2種類の契約形態が存在します。それぞれで手数料の相場が異なるので、注意しましょう。2社間ファクタリングは、10〜30%の手数料が相場です。3社間ファクタリングの手数料相場は、1〜9%と言われています。

2社間と3社間で手数料の相場に差が出ているのは、リスクの違いです。2社間ファクタリングの方が事業者側はリスクが高い取引なので、少し高めの手数料を設定する傾向があります。

そのため、低い手数料でファクタリングを利用したい人は3社間で契約を結ぶようにしましょう。

ファクタリング手数料の内訳

一口に手数料と言っても、この中にはさまざまな費用が含まれています。見積書を見て余計な費用が加算されていないか確認するためにも、ここで手数料の内訳を把握しておきましょう。手数料には、主に以下のような費用が含まれています。

• 買取手数料
• 債権譲渡登記費用
• 振込手数料
• 印紙代
• 事務手数料

上記の中で大きな割合を占めるのが、買取手数料と債権譲渡登記費用です。とくに債権譲渡登記費用だけで50,000〜100,000円かかる傾向があります。

ファクタリング手数料を低くする方法

あまり知られていませんが、ファクタリングの契約で適用される手数料は低くすることができます。通常よりも手数料を低くできれば、受け取れる買取金額が増えますよ。より多くの資金を調達できるので、ぜひ実践してみてください。

ファクタリング手数料を低くする方法は、主に5つあります。

• 信用力が高い売掛債権を買取に出す
• 売掛金が大きいものを買取に出す
• 支払い期間が短い売掛債権を買取に出す
• 繰り返しサービスを利用して信頼関係を築く
• 相見積りをする

ファクタリングは手数料が少し高めに設定されている理由

融資やビジネスローンなどの他の資金調達と比較すると、ファクタリングの手数料は少し高めに設定されています。それには、2つの理由があるからです。ここでは、その理由について説明します。

保証人や担保が不要なため

ファクタリングは、売掛債権の現金化サービスです。融資のようにお金を貸すわけではないので、保証人や担保が必要ありません。しかし、保証人や担保がないとファクタリング会社は売掛先が倒産した際に売掛金の回収ができなくなります。

金額によっては、多額の負債を負うことになるでしょう。これを防ぐためには、ファクタリング会社は手数料を少し高めに設定しています。

償還請求権がないため

原則、ファクタリングの契約に償還請求権はありません。ノンリコースで契約を結ぶのが一般的です。利用者側からすると、これは大変ありがたい仕組みです。しかし、ファクタリング会社側からすると、リスクが高まるだけなので好ましい契約とは言えません。

このリスクを少しでも低くするために、ファクタリング会社は手数料を少し高めに設定する傾向があるのです。

まとめ

今回は、福岡からでも利用できるおすすめのファクタリングを紹介しました。ファクタリングの強みは、素早く資金調達できることです。サービスによっては、申し込みから最短数時間で資金調達が完了します。

急ぎの場合でも大口の資金調達ができるので、非常に助かるでしょう。しかし、悪徳業者が獲物を狙っているのも現実です。怪しい業者には、引っかからないようにしてください。

今回紹介した業者はどこも真っ当に営業している業者なので、比較的安心して利用できますよ。業者選びで悩んだら、今回紹介した中から利用するサービスを選んでみてください。