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建設業の資金調達方法と言えば銀行からの融資が一般的です。
しかし、建設業は工事の受注から入金までの時間が長いことから、資金が足りなくなる場面が多くあるでしょう。
そこで、ここ最近注目されているのが、短期間に資金調達できる「ファクタリング」です。
こちらでは、建設業でファクタリングが注目されている理由をはじめ、ファクタリング会社を選ぶ上で注目すべきポイントや注意点について詳しくご紹介しましょう。
建設業で資金調達に関する問題点
建設業は、他の業界と異なる点が多くあるため、資金繰りが厳しい場面が多く存在します。
ここからは、建設業における資金調達の問題点についてご紹介しましょう。
建設業は請負契約が基本
建設業の多くは「請負契約」で仕事を受注するケースがほとんどで、この請負契約が資金調達を困難にしていると言っても過言ではありません。
請負契約とは、民法の632条で以下のように規定されています。
請負は、当事者の一方がある仕事を完成することを約し、相手方がその仕事の結果に対してその報酬を支払うことを約することによって、その効力を生する。
要するに、請負契約は企業がアウトソーシングなどで外部に仕事を依頼し、請負人は仕事を完成することを約束する形式の契約です。
仕事を受注した請負人は、仕事を完成しない限り報酬を請求できません。万が一、仕事を完成させなかったり、完成した仕事に何かしら問題があった場合は、発注者は契約を解除したり、請負人に対して損害賠償請求をしたりするケースも考えられます。
請負契約を結ぶ業種としては、建設業の他に運送業務やソフトウェア開発やホームページ制作などの分野があります。
工事着手から入金までの期間が長い
建設業は、工事に着手してから入金されるまでの期間が長くて半年から1年近くかかってしまうケースも少なくありません。
建設物の規模によっては、完成まで数年かかるケースも多く、完成後も成果物を確認するために一定期間時間を要します。入金までの期間が長くなることから、その期間に必要な資金を別途調達する必要が出てくるのです。
材料や外注費などが建て替えになる
建設業では、建築物の完成が報酬を受け取る条件となっていることから、完成までに必要な材料や外注費用をすべて立て替える必要があります。
例えば、工事で必要となる材料や外部の業者への作業依頼費用、さらには機材などのレンタル費用も、一時的に企業側で負担しなければなりません。
規模の大きな工事の場合は前金を入金されるケースもあるため、ある程度材料などの購入費用に充てることも可能ですが、これはとても稀なケースです。
基本的に建築物を完成させるためにかかる費用は企業持ちとなる場合が多いことから、資金繰りが厳しくなるケースがあります。
建設業向けファクタリングおすすめ会社4選
ここでは、建設業向けのおすすめファクタリング会社を紹介します。
アクセルファクター
「アクセルファクター」は、申し込みから契約までオンライン取引で完結できるファクタリングサービスです。法人の方はもちろん、個人事業主やフリーランスの方でも柔軟な対応が可能です。
審査通過率は9割を超え、通過後、5割以上が即日入金で対応するなどスピード感があり、専属担当者により徹底サポートが充実しています。
資金調達までの時間は最短2時間。買取可能額は、30万～と少額の利用が可能で、上限は設けられていません。
また、手数料は業界水準よりも低い2%～となっています。資金繰りやキャッシュフローにお悩みの方は、一度、相談してみてはいかがでしょうか。
ベストファクター
「ベストファクター」は、最短24時間での資金調達が可能で、平均買取率が92.2％と高い水準を誇るファクタリング会社です。
お客様のキャッシュフロー改善を第一の目的としているため、業界水準よりも低い買取手数料2%～利用することができます。また、お客様情報の保護を高度なセキュリティーで保護しているため、安心して利用できるのも特徴です。
契約に必要は書類は、本人確認書類、入手金の通帳、取引先との契約関連書類の3つです。買取額は、少額の数十万円から1億円まで可能となっています。
2社間、3社間どちらも利用できるので、お客様の状況に合わせることができます。まずは、ベストファクターに無料で相談してみてはいかがでしょうか。
けんせつくん
出典：けんせつくん公式サイト
けんせつくんは、建設業専門のファクタリングサービスです。スマホがあれば、簡単に申し込みが可能で全国で対応しております。
請求書もしくは注文書があれば利用可能です。資金調達までは最短2時間とスピード対応です。
建設業界出身の方が丁寧にサポートしてくれるため、安心して利用できます。
開業したばかり、銀行からの借り入れがあるといった方でも、まずは気軽に相談してみてください。
エスコム
出典：エスコム公式サイト
「エスコム」は、煩雑な事前手続きが不要で契約までオンラインで完結するファクタリングサービスです。
手数料を1.5%～と低めに抑え、最短で申し込み当日に資金調達が可能です。利用者の経営に負担をかけることなく、簡単に利用できる体制を整えています。
ただし、個人事業主の方は利用できないため、注意してください。
他社利用中でも乗り換えを歓迎しているので、一度相談してみてください。
建設業とファクタリングの相性がいい理由
建設業とファクタリングは相性がよく、近年多くの建設会社でも利用が増えてきています。
ここからは、建設業者がファクタリングをよく利用する理由について詳しく解説しましょう。
資金繰りの不安が解消される
建設業でファクタリングが利用されている最大の理由は、資金繰りの不安が解消されることでしょう。
建築物が完成したとしても、入金されるまで時間がかかってしまい、結果として資金繰りが悪化するケースも少なくありません。
また、材料費や外注費など、建築する際には多額の資金が必要となります。
そのため、資金力のない企業や資金繰りの厳しい企業は、次の案件がきたとしても思うように仕事を受注できなくなってしまうのです。
ファクタリングは、後に入金される予定の金額を事前に現金化できる仕組みであることから、ファクタリングを利用して調達した資金を新たな仕事に充てることができます。売掛金支払いまで必要な前金を準備できるため、経営基盤の安定に貢献するでしょう。
すぐに手元のお金を増やせる
ファクタリングは、銀行などの金融機関からの融資を受けるよりも、スピーディーに現金化できるというメリットがあります。
業者によっては、即日で現金化に対応しているところもあるため、現金が必要となったタイミングですぐに資金調達できるのが大きな特徴です。
万が一、継続的に資金調達が必要な場合は、ファクタリングを利用するのではなく、銀行などの金融機関や政府からの融資を受けた方が適切と言えるでしょう。
融資の場合は、審査を含めて数週間かかってしまうケースも少なくなく、一時的な利用には適していません。
建設業は、資金が必要となるタイミングが、案件を受注してから報酬が支払われるまでの間に限定されていることからファクタリングを利用した資金調達方法がマッチしている業種と言えるでしょう。
▼こちらの記事では、即日入金可能なファクタリング会社を紹介しているので参考にしてください。
ファクタリングは現金化までのスピードが早いので経営者にとって有効な資金調達方法の一つです。ここでは、ファクタリングの仕組みと手順、ファクタリング会社の選び方や即日ファクタリングできる会社、ファクタリング利用の注意点を紹介します。資金調達スピードや手数料などは会社によって異なるので最適な会社を選びましょう。
審査に通りやすく赤字でも利用できる
ファクタリングは、銀行の融資に比べて審査が通りやすいのが特徴です。
銀行融資の場合は、融資を受ける側の信用度をはじめ、融資金額に対する返済能力や返済債務の有無など、自社の様々な財務内容について深く審査されます。請負契約が基本である建設業では、金融機関からスムーズにお金を借りられる訳ではありません。
しかし、ファクタリングの審査基準は申し込みをした企業の財務状況や信用度ではなく、売掛先の経営状況です。そのため、金融機関の審査よりも難易度が下がることが大きなポイントとなります。売掛先の経営状況が安定していれば、ほとんどのケースで審査を通過できるでしょう。
負債を増やさないため企業評価に悪影響が出ない
ファクタリングで調達した資金は借り入れではないため、銀行などの金融機関からの融資とは異なり負債には計上されません。そのため、貸借対照表上では資産に計上される売掛金が減って現金が増えるだけですので、ファクタリングを利用しても企業評価に悪影響は出ません。むしろ、資金が少ないのに利益を大きく上げている企業として高い評価を得るでしょう。
金融機関が信用情報機関として利用するJICCやCICなどに記録を残すこともないため、社会的な信用力に影響が出ません。
元請会社の倒産リスクを回避できる
ファクタリングは、資金調達後に万が一売掛先の企業が倒産したとしても、調達した資金を返金する必要がありません。ほとんどのファクタリング業者は、利用する際に一定の手数料を徴収する代わりに、売掛先から資金を回収できなかった場合に保証しています。
そのため、ファクタリング会社を利用して資金調達をした方が、元請会社の倒産リスクを回避できるのです。ファクタリング会社を利用する際に、倒産時に関する保証がされているかをしっかりと確認しておきましょう。
建設業向けファクタリング会社の選び方
建設業者に精通しているファクタリング会社を選ぶ際にチェックすべきポイントをいくつかご紹介しましょう。
手数料
建設業者に限らず、どの業種においてもファクタリング会社を利用する際は、必ず手数料について確認しましょう。
ファクタリングを利用する際は必ず手数料が発生します。取引形態や利用するファクタリング会社によって手数料が大きく異なるため、なるべく低い手数料で利用できるファクタリング会社を検討するのがおすすめです。
ファクタリングの手数料を決定する大きなポイントは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。
2社間ファクタリングは、資金調達したい利用者とファクタリング会社とで結ぶ契約のことで、売掛先にファクタリングした事実を知られずに資金調達ができるのが特徴です。スピーディーな資金調達ができる一方で、手数料が高めであるというデメリットがあります。
3社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社、そして売掛先も契約に関与する資金調達方法です。売掛先に債権譲渡の通知を行い、承諾を得る必要があるのが大きなデメリットですが、2社間ファクタリングよりも手数料が安くなるのがメリットと言えます。
2社間ファクタリングでは5〜15%、3社間ファクタリングでは1〜5%が手数料の相場ですので、業者を選定する一つの基準として覚えておきましょう。
▼ファクタリングの手数料については以下記事でより詳しく解説しています。
ファクタリング手数料は、会社によって差があるので適正な手数料かを判断し契約する必要があります。ここでは、ファクタリング手数料の相場について、手数料の内訳、手数料を安く抑える方法やファクタリング手数料が高い理由について解説します。手数料の相場を知り、適切な価格で買い取りをしてくれるファクタリング会社を選びましょう。
現金化のスピードの速さ
ファクタリングは、取引金額や業者によっても異なりますが、即日現金化できるケースが多くあります。すぐに現金が必要な場合は、オンラインで完結するファクタリング会社を利用することで、より短時間で現金化できるでしょう。
買取可能額
ファクタリング会社によって、買取可能額の設定が異なります。万が一、高額な資金が必要な場合は、買取可能額について事前に調べておきましょう。
規模の大きなファクタリング会社の場合は、最大数億円規模まで限度額を設けているケースも少なくありません。
個人事業主などの場合は、数十万円程度の少額から利用したいケースもあるため、上限額だけでなく、下限額についても併せて確認することをおすすめします。
自社のニーズに合わせた買取可能額を設定しているファクタリング会社を選んでいきましょう。
売掛先にバレない会社であるか
売掛先との信用問題にも関わるため、ファクタリングしていることがバレない会社を選ぶ必要があります。
そのため、ファクタリング会社を選ぶ際は、2社間ファクタリングが利用できるかどうかをあらかじめ確認しておきましょう。
建設業者がファクタリングを利用する際の注意点
建設業者がファクタリングを利用する際に注意すべきポイントをご紹介しましょう。
手数料がかかることを理解する
ファクタリングを利用する際は、必ず手数料がかかります。
最短即日で現金化できるというメリット以外にも、経営状況の良し悪しに関係なく利用しやすいことから、手数料は決して安くないことを理解しておきましょう。
売掛先の業績次第で資金調達できない可能性がある
売掛先の業績が悪いと判断された場合は、資金調達できないケースがあることも十分理解しておく必要があります。業績が悪い企業の場合、倒産するリスクも高く、売掛金を回収できなくなる危険性があるためです。
ファクタリングを利用すると見越して、仕事を請け負う際は経営が安定している信用力の高い信用力の高い売掛先を選ぶように意識しましょう。
譲渡できない売掛債権は使えない
ファクタリングを利用する際、譲渡できない売掛債権は使えないことを理解しておきましょう。売掛先との契約で、債権譲渡禁止特約が付けられているケースが該当します。
ファクタリング会社とのトラブルを避けるために譲渡を禁止している場合があるため注意しなければなりません。
悪徳業者に騙されるリスクがある
ファクタリング会社の中には、悪徳業者も存在しています。手数料の安さに踊らされて、安易に飛びついてしまうと騙されてしまうケースも少なくないため注意が必要です。
売掛金の買取と見せかけて、多額の利息を請求されるリスクもありますので、実績豊富なファクタリング会社を選んでいきましょう。
▼違法なファクタリング業者の見分け方などについては以下記事で解説しています。
「ファクタリングサービスに興味があるが、違法かもしれないので利用をためらっている」 「合法であることをしっかり確認してからファクタリングを利用したい」 このような悩みや考えを持っている経営者の方はいないでしょうか。 売掛 …
売掛金以上の資金調達はできない
ファクタリング会社を利用する際は、売掛金以上の資金調達はできません。売掛金額面内の資金調達に止まることを踏まえた上で売掛金を現金化してください。
売掛金以上の資金の調達が必要な場合は、銀行などの金融機関からの融資を検討していきましょう。
まとめ
建設業において新たな資金調達方法として注目されているファクタリングについて詳しくご紹介しました。建設業では工事の受注から資金の入金まで多くの時間を要します。そのため、建設に必要な資金を手元に残しておかないと、新規案件の受注はもちろん、規模の大きな案件も受注できずに対応できないケースも出てきてしまうでしょう。
ファクタリング会社は即日現金化できる業者も多く、スピード重視で資金調達したい企業におすすめです。これからファクタリングの利用を検討している建設業の事業者の方は、今回の記事を参考に信頼できるファクタリング会社を選定していきましょう。
▼こちらの記事では、おすすめのファクタリング会社を比較しているので参考にしてください。
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